1. Sytuacja klienta — lokalny producent spożywczy z Białegostoku
Klient — pan B., właściciel zakładu produkcji spożywczej w Białymstoku (przetwory warzywne i nabiałowe na rynek lokalny, 12 zatrudnionych, działalność od 2008 roku) — zgłosił się do naszej kancelarii w styczniu 2026 roku. Firma zaopatrywała sklepy lokalne i restauracje w aglomeracji białostockiej, wschodnia Polska Podlasie. Roczny obrót przed pogorszeniem sytuacji ok. 4,2 mln zł.
Pogorszenie zaczęło się w 2024 roku — wzrost cen surowców (mleko, opakowania), spadek marży, dwóch dużych odbiorców (sieć regionalnych delikatesów) zerwało kontrakty po podwyżce cen. Pan B. zaciągnął dwa kredyty obrotowe w bankach lokalnych (łącznie 220 tys. zł) i zaczął opóźniać płatności wobec dostawców opakowań i mleczarni.
Łączny dług sięgnął 480 000 zł. Pan B. wiedział, że potrzebuje pomocy prawnej. Pierwszą decyzją był wybór doradcy — i to ona kosztowała go 18 000 zł.
2. Pierwsza próba — „konsultant restrukturyzacyjny” bez licencji doradcy restrukturyzacyjnego
Pan B. trafił na ofertę osoby prowadzącej firmę o nazwie sugerującej kompetencje restrukturyzacyjne — strona internetowa, wizytówki, „doświadczenie z setkami spraw”. Cena była atrakcyjna: 18 000 zł ryczałtem za pełną „obsługę restrukturyzacji”. Pan B. nie zweryfikował, czy ta osoba ma licencję doradcy restrukturyzacyjnego wydaną przez Ministra Sprawiedliwości (wpis na listę prowadzoną w trybie art. 25 ust. 1 ustawy o licencji doradcy restrukturyzacyjnego).
Jak się później okazało — taka osoba nie posiadała licencji doradcy restrukturyzacyjnego. Działała jako „konsultant biznesowy”. Przez pięć miesięcy:
- Doradzała panu B. w rozmowach z wierzycielami — bez umocowania prawnego do prowadzenia takich rozmów w imieniu dłużnika.
- Sporządzała propozycje układowe — które nie mogły być formalnie złożone w sądzie, bo wniosek o ustalenie dnia układowego musi podpisać licencjonowany doradca pełniący funkcję nadzorcy układu (art. 35 i art. 226a Prawa restrukturyzacyjnego).
- Pobierała kolejne raty wynagrodzenia (3 × 6 000 zł) za „dalsze prace nad strategią”.
W tym czasie wierzyciele nie byli związani żadnym moratorium. Bank wystąpił o tytuł wykonawczy, komornik zajął konto firmowe, a ZUS rozpoczął egzekucję administracyjną.
Czego klient nie wiedział
Postępowanie restrukturyzacyjne (sanacyjne, układowe, przyspieszone, PZU) może być prowadzone wyłącznie z udziałem licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego. Lista licencjonowanych doradców jest publicznie dostępna na stronie Ministerstwa Sprawiedliwości. Każdy „konsultant”, który nie figuruje na tej liście, nie może być nadzorcą układu, syndykiem ani zarządcą — niezależnie od tego, jak nazwie swoją usługę.
3. Konsekwencje — 18 tys. zł w błoto i 5 miesięcy egzekucji
Po pięciu miesiącach pan B. zorientował się, że obietnice „konsultanta” nie zamieniają się w żadne formalne kroki. W tym czasie:
- 18 000 zł honorarium pobrane przez „konsultanta” — bezpowrotnie stracone (windykacja od osoby bez majątku jest praktycznie niemożliwa, choć formalnie pan B. mógłby pozwać o zwrot na podstawie art. 410 KC).
- Komornik zajął konto firmowe w listopadzie 2025 — pan B. nie mógł wypłacić wynagrodzeń pracownikom przez 11 dni.
- ZUS skierował tytuły wykonawcze do dwóch banków — ryzyko zajęcia kolejnych środków.
- Trzech dostawców opakowań przeszło na przedpłatę — co dodatkowo obciążyło płynność.
- Pięć miesięcy stracone — w tym czasie odsetki narastały, a sytuacja finansowa pogarszała się.
4. Druga próba — co zrobiliśmy inaczej
Pan B. zgłosił się do naszej kancelarii w Białymstoku przy ul. Pułaskiego 33 w styczniu 2026 roku. Pierwsza konsultacja zaczęła się od weryfikacji uprawnień — pokazaliśmy panu B. wpis Mariusza Szałańskiego na liście doradców restrukturyzacyjnych Ministerstwa Sprawiedliwości (nr licencji 1306).
Co zrobiliśmy inaczej:
- Natychmiastowe działanie ws. moratorium na egzekucje. W ciągu 14 dni od pierwszej konsultacji złożyliśmy wniosek o ustalenie dnia układowego do Sądu Rejonowego w Białymstoku. Po obwieszczeniu w Krajowym Rejestrze Zadłużonych komornik zawiesił zajęcie konta (art. 226e Prawa restrukturyzacyjnego), a ZUS wstrzymał egzekucję.
- Pełne umocowanie prawne. Mariusz Szałański objął funkcję nadzorcy układu — czego nie mógł zrobić poprzedni „konsultant” bez licencji. Wszystkie czynności prawne (zawiadomienia wierzycieli, obwieszczenia, wnioski) były wykonywane przez osobę uprawnioną.
- Realna analiza sytuacji branżowej. Branża spożywcza ma swoje rytmy sezonowe — uwzględniliśmy to w propozycji układowej (większe raty w okresie maj-październik, mniejsze w zimie).
- Spotkania z głównymi wierzycielami. Spotkaliśmy się z trzema bankami i pięcioma dostawcami w siedzibie kancelarii w Białymstoku. Lokalna obecność i znajomość rynku białostockiego ułatwiły rozmowy.
5. Skąd dług 480 000 zł — rozbicie na trzy grupy wierzycieli
Po pełnej analizie dokumentów zidentyfikowaliśmy strukturę zobowiązań. To kluczowy krok, ponieważ nie wszystkie długi można w restrukturyzacji zredukować — wierzytelności publicznoprawne (ZUS, Urząd Skarbowy) są spłacane w 100%, a redukcja możliwa jest wyłącznie dla zobowiązań prywatnych.
| Wierzyciel | Kwota | Status w układzie |
|---|---|---|
| Bank lokalny A (kredyt obrotowy) | 120 000 zł | PRYWATNY — możliwa redukcja |
| Bank lokalny B (kredyt obrotowy) | 100 000 zł | PRYWATNY — możliwa redukcja |
| Mleczarnia regionalna i dostawcy opakowań (5 firm) | 80 000 zł | PRYWATNI — możliwa redukcja |
| Suma wierzytelności prywatnych | 300 000 zł | — |
| ZUS (6 m-cy zaległych za 12 zatrudnionych) | 110 000 zł | 0% redukcji — 100% spłaty w ratach układowych |
| Suma ZUS | 110 000 zł | — |
| Urząd Skarbowy — VAT (zaległy 1 kwartał) | 60 000 zł | 100% spłaty w ratach układowych |
| Suma Urząd Skarbowy | 60 000 zł | — |
| Koszty komornicze i opłaty | 10 000 zł | Umorzone z mocy prawa po zatwierdzeniu układu (art. 7701 KPC) |
| ŁĄCZNIE | 480 000 zł | — |
Dlaczego rozdział wierzycieli jest kluczowy?
Zgodnie z polską praktyką restrukturyzacyjną, wierzytelności wobec ZUS i Urzędu Skarbowego nie podlegają redukcji procentowej — są spłacane w 100% w ratach układowych. Postępowanie zatrzymuje egzekucję publicznoprawną i pozwala spłacać te zobowiązania w komfortowych miesięcznych ratach zamiast natychmiastowej egzekucji. Redukcja w PZU dotyczy wyłącznie wierzytelności prywatnych (bank, dostawcy, leasing, faktoring).
6. Wynik PZU — układ zatwierdzony
Postępowanie o zatwierdzenie układu zostało otwarte w lutym 2026 roku. Po 4 miesiącach pracy z wierzycielami Sąd Rejonowy w Białymstoku zatwierdził układ 5 czerwca 2026 roku.
| Pozycja | Kwota | Wynik |
|---|---|---|
| Wierzytelności prywatne — redukcja 50% | 300 000 zł | 150 000 zł umorzone, 150 000 zł do spłaty |
| ZUS — bez redukcji | 110 000 zł | 110 000 zł do spłaty w ratach układowych |
| Urząd Skarbowy — bez redukcji | 60 000 zł | 60 000 zł do spłaty w ratach układowych |
| Koszty komornicze | 10 000 zł | Umorzone z mocy prawa (art. 7701 KPC) |
| Łącznie do spłaty po układzie | 320 000 zł | 40 rat × 8 000 zł / m-c |
Sprawdzenie matematyczne: 40 × 8 000 zł = 320 000 zł. Plan ratalny rozłożony na 3 lata i 4 miesiące, pierwsza rata płatna 30 dni po prawomocnym zatwierdzeniu układu. Miesięczna obsługa zadłużenia: 8 000 zł — przy obrotach firmy na poziomie 280-380 tys. zł miesięcznie i odzyskanej sezonowej marży, jest to kwota obsługiwalna z bieżącej działalności.
7. Lekcja — jak NIE wybierać doradcy restrukturyzacyjnego
Z tej historii wynikają cztery konkretne wnioski dla każdego przedsiębiorcy:
- Licencja doradcy restrukturyzacyjnego (Ministerstwo Sprawiedliwości, weryfikacja w Krajowym Rejestrze Zadłużonych) jest minimalnym wymogiem, nie cechą wyróżniającą. Każdy doradca, z którym rozmawiasz, musi figurować na liście doradców restrukturyzacyjnych Ministerstwa Sprawiedliwości. Lista jest publiczna — sprawdź ją zanim podpiszesz umowę. Jeśli osoba nie ma licencji, nie może być nadzorcą układu, syndykiem ani zarządcą.
- „Konsultant restrukturyzacyjny” to nie zawód regulowany — to nazwa marketingowa. Zawód regulowany to „doradca restrukturyzacyjny” wpisany na listę w trybie ustawy o licencji doradcy restrukturyzacyjnego. Tytuł „konsultant” nie wymaga żadnych uprawnień.
- Sprawdź numer licencji i datę wpisu. Każdy uprawniony doradca podaje numer licencji w korespondencji oficjalnej. Mariusz Szałański: nr licencji 1306. Jeśli doradca nie chce podać numeru — to sygnał ostrzegawczy.
- Czas pracuje przeciwko Tobie. Pięć miesięcy stracone na „konsultanta” oznaczało narastające odsetki, egzekucję komornika i pogorszenie reputacji wśród wierzycieli. Każdy miesiąc opóźnienia obniża szanse na akceptowalny układ.
Jak zweryfikować doradcę w 2 minuty
Wejdź na stronę Ministerstwa Sprawiedliwości (sekcja: lista doradców restrukturyzacyjnych) lub poproś doradcę o przesłanie zaświadczenia o wpisie. Numer licencji powinien być widoczny w stopce maila, na umowie i w pieczątce kancelarii. Jeśli czegokolwiek brakuje — zadawaj pytania zanim wpłacisz pierwsze honorarium.
8. Ważna uwaga prawna
Niniejszy case study opiera się na rzeczywistym przebiegu postępowania o zatwierdzenie układu prowadzonego przez kancelarię Szałański i Partnerzy w roku 2026. Dane klienta zostały zanonimizowane (imię, nazwa firmy i szczegółowe dane zmienione), a kwoty nieznacznie zaokrąglone. Skuteczność konkretnej restrukturyzacji zależy od indywidualnej sytuacji firmy — każdy przypadek wymaga osobnej analizy. Niniejszy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej w rozumieniu ustawy o radcach prawnych.
← Wróć do artykułu: Jak wybrać doradcę restrukturyzacyjnego — 10 pytań, które trzeba zadać
Jak zweryfikować, czy doradca ma licencję?
Każdy licencjonowany doradca restrukturyzacyjny figuruje w publicznym rejestrze doradców restrukturyzacyjnych prowadzonym przez Ministra Sprawiedliwości. Rejestr dostępny jest w Krajowym Rejestrze Zadłużonych:
- Wejdź na krz.ms.gov.pl
- Kliknij „Wyszukiwanie doradców restrukturyzacyjnych" w menu po lewej stronie
- Wyszukaj po imieniu i nazwisku lub numerze licencji
- Sprawdź czy wpis jest aktywny (nie zawieszony, nie cofnięty) i czy odpowiada osobie, z którą rozmawiasz
Jeśli osoby nie ma w rejestrze — nie jest licencjonowanym doradcą restrukturyzacyjnym. Nie może objąć funkcji nadzorcy układu, zarządcy ani syndyka. Każda obietnica „przeprowadzenia restrukturyzacji" przez taką osobę to działanie poza prawem.
Jak sprawdzić doświadczenie doradcy — liczbę prowadzonych postępowań?
Sama licencja to wymóg minimalny. O praktycznym doświadczeniu mówi liczba prowadzonych postępowań restrukturyzacyjnych — sprawdzisz to też w KRZ:
- Wejdź na krz.ms.gov.pl → Wyszukiwarka postępowań
- W polu „Nadzorca układu / zarządca / syndyk" wpisz imię i nazwisko doradcy
- System wyświetli listę wszystkich postępowań, w których pełnił funkcję
- Sprawdź liczbę i status postępowań: zatwierdzony układ, postępowania w toku, postępowania umorzone (te ostatnie często świadczą o niepowodzeniu)
- Zwróć uwagę na branżę i wielkość zadłużenia — czy doradca prowadził sprawy podobne do Twojej
Doradca z 1-2 postępowaniami to początkujący. Doradca z kilkudziesięcioma zakończonymi sprawami to praktyk z dorobkiem. Możesz też zapytać samego doradcę o jego najtrudniejsze sprawy — odpowiedzi konkretne (numer KRZ, sąd, branża) świadczą o realnej praktyce; odpowiedzi ogólnikowe to red flag.
Sprawdź licencję doradcy zanim podpiszesz umowę
W kancelarii Szałański i Partnerzy każdy klient otrzymuje numer licencji doradcy restrukturyzacyjnego i zaświadczenie o wpisie. Skontaktuj się z nami — biuro w Białymstoku przy ul. Pułaskiego 33.
+48 573 580 873Zobacz inne case studies — wybór doradcy restrukturyzacyjnego
Niniejszy case study ma charakter informacyjny i został zanonimizowany. Imiona, nazwy firm i szczegółowe kwoty zostały zmienione w celu ochrony prywatności klienta. Opisane postępowanie opiera się na przepisach ustawy z dnia 15 maja 2015 r. — Prawo restrukturyzacyjne (art. 35, art. 226a, art. 226e) oraz art. 7701 Kodeksu postępowania cywilnego. W sprawach indywidualnych skonsultuj się z radcą prawnym.