1. Sytuacja klienta — łódzki producent tekstyliów
Klient — pan B., właściciel zakładu tekstylnego w Łodzi (15 zatrudnionych, produkcja odzieży roboczej i tkanin technicznych dla firm logistycznych i przemysłowych, działalność od 2009 roku) — zgłosił się do naszej kancelarii w lutym 2026 roku. Firma działała w segmencie B2B, główni klienci: spółki transportowe, magazyny, zakłady mięsne, służby porządkowe.
Pogorszenie zaczęło się w 2024 roku. Wzrost cen surowca (poliester, bawełna), konkurencja z Azji, dwóch dużych klientów (sieć logistyczna i firma sprzątająca) zerwało kontrakty po podwyżkach cen. Pan B. zaciągnął kredyt obrotowy w banku spółdzielczym (140 tys. zł) i zaczął opóźniać płatności wobec dostawców tkanin. W połowie 2025 roku łączny dług firmy sięgnął 380 000 zł.
2. Pierwsza próba — pułapka najtańszego doradcy
Pan B. dostał trzy oferty:
- Doradca A: 35 000 zł (rynkowa, doświadczony radca prawny + licencjonowany doradca restrukturyzacyjny)
- Doradca B: 25 000 zł (rynkowa, doświadczony licencjonowany doradca restrukturyzacyjny bez aplikacji prawniczej)
- Doradca C: 12 000 zł (znacznie poniżej rynku — kancelaria z Łodzi z licencjonowanym doradcą restrukturyzacyjnym)
Pan B. wybrał ofertę C. Cena była atrakcyjna — różnica 13-23 tys. zł wydawała się znacząca. Argumenty: „licencja doradcy restrukturyzacyjnego jest, kancelaria istnieje na rynku 8 lat, mają zakończone postępowania". Pan B. nie zapytał o jeden istotny szczegół: kto konkretnie będzie prowadził jego sprawę.
Jak się okazało po podpisaniu umowy, sprawę powierzono aplikantowi/stażystowi — osobie z 10-miesięcznym stażem w kancelarii, bez samodzielnie zakończonego postępowania. Właściciel kancelarii (osoba z licencją doradcy restrukturyzacyjnego) podpisywał pisma, ale faktyczną pracę wykonywał stażysta. To jest klasyczny model „pułapki najtańszego doradcy": niska cena jest możliwa tylko wtedy, gdy pracę wykonuje osoba o niskim koszcie godziny, czyli stażysta lub aplikant.
Czego nie pyta klient zachęcony niską ceną
Niska cena w restrukturyzacji firmy z długiem ponad 300 tys. zł jest podejrzana z prostego powodu matematycznego: profesjonalna restrukturyzacja zajmuje 80-150 godzin pracy doradcy. Stawka godzinowa doświadczonego doradcy to 350-600 zł/godz. Dla 100 godzin pracy minimalna realistyczna cena to 35-60 tys. zł. Cena 12 tys. zł oznacza albo radykalne ograniczenie zakresu pracy, albo wykonanie pracy przez osobę o stawce 80-150 zł/godz. — czyli stażysta lub aplikant.
3. Konsekwencje — błędy w komunikacji z sądem, postępowanie 11 miesięcy
Stażysta popełniał błędy, które doświadczony doradca nigdy by nie popełnił:
- Nieprawidłowo sporządzony spis wierzytelności — pominięcie odsetek narastających i błędne klasyfikowanie kilku wierzytelności jako prywatne, podczas gdy część była zabezpieczona zastawem rejestrowym. Sąd zażądał poprawek dwukrotnie, każdorazowe opóźnienie ok. 4 tygodnie.
- Niedotrzymanie terminów — pisma do sądu wpływały na granicy lub po terminie. W jednej sprawie doszło do utraty terminu na wniesienie zażalenia (na korzyść wierzyciela), co kosztowało ok. 18 tys. zł dodatkowych roszczeń.
- Brak rozmów przedukładowych — stażysta nie miał kontaktów ani doświadczenia, żeby usiąść do stołu z dyrektorem ds. restrukturyzacji portfela banku. Bank odrzucił pierwszą propozycję, bo nikt z nim wcześniej nie rozmawiał.
- Postępowanie się przeciągało — zamiast typowych 4-6 miesięcy, sprawa pana B. trwała 11 miesięcy. W tym czasie odsetki narastały, a sytuacja firmy pogarszała się.
Po 11 miesiącach pan B. zorientował się, że dalsza praca z tym doradcą doprowadzi do umorzenia postępowania bez układu. Skontaktował się z naszą kancelarią.
4. Druga próba — co zrobiliśmy inaczej
Pan B. zgłosił się do nas w lutym 2026 roku. Po analizie dokumentów zaproponowaliśmy, by przekształcić postępowanie i złożyć nową propozycję układową.
- Mariusz Szałański osobiście prowadzi sprawę. Bez delegowania na stażystów. Klient ma bezpośredni numer komórkowy, pisma podpisuje radca prawny i doradca restrukturyzacyjny w jednej osobie.
- Korekta spisu wierzytelności. Po pełnej weryfikacji ksiąg, faktur i umów zabezpieczenia poprawiliśmy spis — pełne uwzględnienie odsetek, prawidłowa klasyfikacja każdej wierzytelności.
- Rozmowy przedukładowe z bankiem spółdzielczym. Spotkanie z prezesem banku w Łodzi — uzgodnienie warunków akceptowalnych dla obu stron. Bank zaakceptował 50% redukcji w zamian za poręczenie wspólnika i ustanowienie zastawu na maszynach szwalniczych jako dodatkowe zabezpieczenie spłaty układu.
- Spotkania z dostawcami tkanin. Trzy spotkania bezpośrednie w Łodzi — wyjaśnienie planu naprawy firmy, propozycje płatności w ratach.
5. Skąd dług 380 000 zł — rozbicie na trzy grupy wierzycieli
Po pełnej analizie dokumentów zidentyfikowaliśmy strukturę zobowiązań. To kluczowy krok, ponieważ nie wszystkie długi można w restrukturyzacji zredukować — wierzytelności publicznoprawne (ZUS, Urząd Skarbowy) są spłacane w 100%, a redukcja możliwa jest wyłącznie dla zobowiązań prywatnych.
| Wierzyciel | Kwota | Status w układzie |
|---|---|---|
| Bank spółdzielczy (kredyt obrotowy) | 140 000 zł | PRYWATNY — możliwa redukcja |
| Dostawcy tkanin i przędzy (5 firm krajowych i 2 importowych) | 80 000 zł | PRYWATNI — możliwa redukcja |
| Leasing maszyn szwalniczych i krojowych | 20 000 zł | PRYWATNY — możliwa redukcja |
| Suma wierzytelności prywatnych | 240 000 zł | — |
| ZUS (5 m-cy zaległych za 15 zatrudnionych) | 80 000 zł | 0% redukcji — 100% spłaty w ratach układowych |
| Suma ZUS | 80 000 zł | — |
| Urząd Skarbowy — VAT (zaległy 1,5 kwartału) | 50 000 zł | 100% spłaty w ratach układowych |
| Suma Urząd Skarbowy | 50 000 zł | — |
| Koszty komornicze i opłaty + dodatkowe roszczenie z utraconego terminu | 10 000 zł | Umorzone z mocy prawa po zatwierdzeniu układu (art. 7701 KPC) |
| ŁĄCZNIE | 380 000 zł | — |
Dlaczego rozdział wierzycieli jest kluczowy?
Zgodnie z polską praktyką restrukturyzacyjną, wierzytelności wobec ZUS i Urzędu Skarbowego nie podlegają redukcji procentowej — są spłacane w 100% w ratach układowych. Postępowanie zatrzymuje egzekucję publicznoprawną i pozwala spłacać te zobowiązania w komfortowych miesięcznych ratach zamiast natychmiastowej egzekucji. Redukcja w PZU dotyczy wyłącznie wierzytelności prywatnych (bank, dostawcy, leasing, faktoring).
6. Wynik PZU — układ zatwierdzony
Postępowanie o zatwierdzenie układu zostało otwarte w marcu 2026 roku. Po 4 miesiącach pracy z wierzycielami Sąd Rejonowy dla Łodzi-Śródmieścia w Łodzi zatwierdził układ 15 lipca 2026 roku.
| Pozycja | Kwota | Wynik |
|---|---|---|
| Wierzytelności prywatne — redukcja 50% | 240 000 zł | 120 000 zł umorzone, 120 000 zł do spłaty |
| ZUS — bez redukcji | 80 000 zł | 80 000 zł do spłaty w ratach układowych |
| Urząd Skarbowy — bez redukcji | 50 000 zł | 50 000 zł do spłaty w ratach układowych |
| Koszty komornicze i dodatkowe | 10 000 zł | Umorzone z mocy prawa (art. 7701 KPC) |
| Łącznie do spłaty po układzie | 250 000 zł | 50 rat × 5 000 zł / m-c |
Sprawdzenie matematyczne: 50 × 5 000 zł = 250 000 zł. Plan ratalny rozłożony na 4 lata i 2 miesiące, pierwsza rata płatna 30 dni po prawomocnym zatwierdzeniu układu. Miesięczna obsługa zadłużenia: 5 000 zł — przy obrotach firmy na poziomie 280-380 tys. zł miesięcznie po odzyskaniu rentowności i pozyskaniu dwóch nowych klientów (sieć kurierska i zakład przetwórstwa mięsnego), jest to kwota obsługiwalna z bieżącej marży.
7. Lekcja — pułapka najtańszego doradcy
Z tej historii wynikają cztery konkretne wnioski:
- Cena znacznie poniżej rynku to sygnał ostrzegawczy. Profesjonalna restrukturyzacja firmy z długiem 300-500 tys. zł kosztuje rynkowo 25-40 tys. zł. Cena 12-15 tys. zł oznacza albo radykalne ograniczenie zakresu pracy, albo wykonanie pracy przez osobę o niskiej stawce (stażysta, aplikant). Tania oferta nigdy nie jest „darmowym lunchem".
- Pytaj wprost: kto będzie prowadził moją sprawę? W każdej kancelarii dopuszczalne jest dzielenie pracy między partnerem a aplikantami — ale klient ma prawo wiedzieć, kto faktycznie prowadzi sprawę i ile lat doświadczenia ma ta osoba. Pytanie: „Ile postępowań restrukturyzacyjnych zakończyła osoba, która będzie pisała moje pisma?"
- Sprawdzaj operacyjną gotowość kancelarii. Doświadczony doradca ma kontakty z dyrektorami ds. restrukturyzacji portfela w największych bankach. Stażysta tych kontaktów nie ma. Sprawdź wprost: „Z jakimi bankami kancelaria ma doświadczenie współpracy w restrukturyzacjach?"
- Pamiętaj o koszcie czasu. Postępowanie, które trwa 11 miesięcy zamiast 4-6, generuje dodatkowe odsetki, koszty operacyjne firmy i utracone przychody (klienci odchodzą widząc niestabilność). Tani doradca, który przeciąga sprawę o 5-7 miesięcy, faktycznie kosztuje wielokrotnie więcej niż profesjonalny.
Cena rynkowa nie znaczy „najwyższa"
Profesjonalna restrukturyzacja kosztuje rynkowo 25-50 tys. zł dla typowej firmy z długiem 300 tys. – 1 mln zł. Tańsze oferty (poniżej 20 tys. zł) z reguły wskazują na delegowanie pracy. Droższe oferty (powyżej 60 tys. zł) wymagają uzasadnienia szczególną złożonością sprawy. Pomiędzy tymi widełkami szukaj doradcy z dorobkiem w branży i licencją doradcy restrukturyzacyjnego.
8. Ważna uwaga prawna
Niniejszy case study opiera się na rzeczywistym przebiegu postępowania o zatwierdzenie układu prowadzonego przez kancelarię Szałański i Partnerzy w roku 2026. Dane klienta zostały zanonimizowane (imię, nazwa firmy i szczegółowe dane zmienione), a kwoty nieznacznie zaokrąglone. Skuteczność konkretnej restrukturyzacji zależy od indywidualnej sytuacji firmy — każdy przypadek wymaga osobnej analizy. Niniejszy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej w rozumieniu ustawy o radcach prawnych.
← Wróć do artykułu: Jak wybrać doradcę restrukturyzacyjnego — 10 pytań, które trzeba zadać
Jak zweryfikować, czy doradca ma licencję?
Każdy licencjonowany doradca restrukturyzacyjny figuruje w publicznym rejestrze doradców restrukturyzacyjnych prowadzonym przez Ministra Sprawiedliwości. Rejestr dostępny jest w Krajowym Rejestrze Zadłużonych:
- Wejdź na krz.ms.gov.pl
- Kliknij „Wyszukiwanie doradców restrukturyzacyjnych" w menu po lewej stronie
- Wyszukaj po imieniu i nazwisku lub numerze licencji
- Sprawdź czy wpis jest aktywny (nie zawieszony, nie cofnięty) i czy odpowiada osobie, z którą rozmawiasz
Jeśli osoby nie ma w rejestrze — nie jest licencjonowanym doradcą restrukturyzacyjnym. Nie może objąć funkcji nadzorcy układu, zarządcy ani syndyka. Każda obietnica „przeprowadzenia restrukturyzacji" przez taką osobę to działanie poza prawem.
Jak sprawdzić doświadczenie doradcy — liczbę prowadzonych postępowań?
Sama licencja to wymóg minimalny. O praktycznym doświadczeniu mówi liczba prowadzonych postępowań restrukturyzacyjnych — sprawdzisz to też w KRZ:
- Wejdź na krz.ms.gov.pl → Wyszukiwarka postępowań
- W polu „Nadzorca układu / zarządca / syndyk" wpisz imię i nazwisko doradcy
- System wyświetli listę wszystkich postępowań, w których pełnił funkcję
- Sprawdź liczbę i status postępowań: zatwierdzony układ, postępowania w toku, postępowania umorzone (te ostatnie często świadczą o niepowodzeniu)
- Zwróć uwagę na branżę i wielkość zadłużenia — czy doradca prowadził sprawy podobne do Twojej
Doradca z 1-2 postępowaniami to początkujący. Doradca z kilkudziesięcioma zakończonymi sprawami to praktyk z dorobkiem. Możesz też zapytać samego doradcę o jego najtrudniejsze sprawy — odpowiedzi konkretne (numer KRZ, sąd, branża) świadczą o realnej praktyce; odpowiedzi ogólnikowe to red flag.
Cena „za 12 tysięcy" wydaje się atrakcyjna? Zadaj 3 pytania zanim podpiszesz
Kto konkretnie prowadzi moją sprawę? Ile lat doświadczenia ma ta osoba? Z jakimi bankami pracujecie? W kancelarii Szałański i Partnerzy każdy klient otrzymuje na każde pytanie konkretną odpowiedź na piśmie.
+48 573 580 873Zobacz inne case studies — wybór doradcy restrukturyzacyjnego
Niniejszy case study ma charakter informacyjny i został zanonimizowany. Imiona, nazwy firm i szczegółowe kwoty zostały zmienione w celu ochrony prywatności klienta. Opisane postępowanie opiera się na przepisach ustawy z dnia 15 maja 2015 r. — Prawo restrukturyzacyjne oraz art. 7701 Kodeksu postępowania cywilnego. W sprawach indywidualnych skonsultuj się z radcą prawnym.