Upadłość konsumencka w Warszawie: który sąd, ile się czeka i ile kosztuje droga do oddłużenia

Ten tekst jest o sprawach praktycznych. Nie o tym, czym jest upadłość konsumencka, tylko o tym, gdzie w Warszawie trafi Twój wniosek, czy musisz pojawić się w sądzie, na co i jak długo czekasz oraz ile pieniędzy kosztuje cała droga od wniosku do postanowienia o umorzeniu długów.

Który sąd rozpozna upadłość konsumencką mieszkańca Warszawy?

Sprawy o ogłoszenie upadłości rozpoznaje sąd upadłościowy, czyli sąd rejonowy, sąd gospodarczy (art. 18 Prawa upadłościowego). W Warszawie są to dwa wydziały Sądu Rejonowego dla m.st. Warszawy w Warszawie, oba przy ul. Czerniakowskiej 100A, 00-454 Warszawa:

• XIX Wydział Gospodarczy według strony sądu jest sekcją dla spraw konsumentów. Tu trafia Twój wniosek, jeśli nie prowadzisz działalności gospodarczej.
• XVIII Wydział Gospodarczy prowadzi sprawy upadłościowe i restrukturyzacyjne przedsiębiorców.

Oba wydziały obejmują cały obszar właściwości Sądu Okręgowego w Warszawie i Sądu Okręgowego Warszawa-Praga. Mieszkaniec Pragi, Białołęki czy Wawra nie idzie więc do innego sądu niż mieszkaniec Mokotowa. Sekretariat podaje numery 22 33 41 388 i 22 33 41 389, ale informacji udziela Biuro Obsługi Interesantów. O ogłoszeniu upadłości konsumenckiej orzeka jeden sędzia zawodowy (art. 491³ Prawa upadłościowego), a nie skład trzech sędziów, jak w upadłości firmy (art. 18).

Czy Twoja gmina pod Warszawą też należy do tego sądu?

O właściwości decyduje główny ośrodek podstawowej działalności dłużnika (art. 19 ust. 1 Prawa upadłościowego). U osoby, która nie prowadzi firmy, ustawa domniemywa, że jest nim miejsce zwykłego pobytu (art. 19 ust. 1c). Chodzi więc o to, gdzie rzeczywiście mieszkasz. Przepis nie odwołuje się do meldunku.

Poniższa tabela pokazuje sądy rejonowe z obu warszawskich okręgów i obszary, za które odpowiadają, według stron internetowych sądów okręgowych. Jeśli mieszkasz na którymkolwiek z tych terenów, Twoja upadłość konsumencka trafi do XIX Wydziału przy Czerniakowskiej.

Jeżeli Twojej miejscowości nie ma w tabeli (nie ma w niej na przykład Sulejówka, Mińska Mazowieckiego, Żyrardowa ani Grójca), właściwy będzie inny sąd upadłościowy. Ustal go przed złożeniem wniosku, bo wniosek wysłany do niewłaściwego sądu to dodatkowe tygodnie.

Osobna uwaga dla byłych przedsiębiorców. Dopóki prowadzisz jednoosobową działalność, ogłasza się upadłość przedsiębiorcy, a sprawą zajmuje się XVIII Wydział. Po wykreśleniu firmy z CEIDG składasz wniosek jako konsument i liczy się miejsce, w którym mieszkasz, a nie adres dawnej firmy. W samym wniosku podajesz NIP, jeżeli miałeś go w ostatnich dziesięciu latach (art. 491² ust. 4 pkt 1a).

Czy muszę jechać na Czerniakowską?

Najczęściej nie. Pisma w postępowaniu upadłościowym składa się przez system teleinformatyczny, czyli portal Krajowego Rejestru Zadłużonych (art. 216a ust. 1 Prawa upadłościowego). Podpisujesz je podpisem kwalifikowanym, zaufanym albo osobistym lub uwierzytelniasz się w sposób dostępny w systemie (art. 216a ust. 1a). Do wniosku dłużnika i jego dalszych pism stosuje się jednak odpowiednio art. 216aa (art. 491² ust. 3). Dzięki temu możesz złożyć wniosek na urzędowym formularzu w wersji papierowej albo przekazać jego treść ustnie w biurze podawczym każdego sądu rejonowego (art. 216aa ust. 2). Pracownik wpisuje ją do systemu, a Ty podpisujesz wydruk. Jeśli mieszkasz w Otwocku, nie musisz więc jechać na Czerniakowską. Szczegóły każdej z tych dróg opisałem w artykule wniosek o upadłość konsumencką: KRZ czy papier.

Sam wniosek sąd rozpoznaje na posiedzeniu niejawnym (art. 27 ust. 1). Na późniejszym etapie rozprawa odbywa się wtedy, gdy wniosek o nią złoży upadły, syndyk albo wierzyciel (art. 491¹⁴ ust. 4). Obowiązkowo na rozprawie sąd orzeka dopiero w sprawach zmiany albo uchylenia planu spłaty (art. 491^20a).

Ile się czeka na ogłoszenie upadłości i co dzieje się później?

Nie podam Ci średniego czasu oczekiwania w XIX Wydziale, bo nie znam aktualnych, oficjalnych danych dla tego wydziału, a liczb bez źródła nie podaję. Mogę za to pokazać terminy, które wyznacza ustawa, i miejsca, w których sprawa zwykle stoi.

Dla osoby, którą ściga kilku komorników, najważniejszy jest dzień ogłoszenia upadłości. Egzekucje skierowane do majątku wchodzącego w skład masy upadłości zawieszają się z mocy prawa, a po uprawomocnieniu się postanowienia umarzają (art. 146 ust. 1). Nowej egzekucji do tego majątku wierzyciel już nie skieruje (art. 146 ust. 3). Inne sposoby zatrzymania komornika zebrałem w poradniku jak wstrzymać egzekucję komorniczą.

Jest też dobra wiadomość o samym czekaniu. Do okresu planu spłaty wlicza się czas od upływu sześciu miesięcy od ogłoszenia upadłości do dnia ustalenia planu (art. 491¹⁵ ust. 1d). Wyjątek dotyczy sytuacji, w której nie pokryłbyś w całości kosztów postępowania tymczasowo poniesionych przez Skarb Państwa. Jeżeli więc sprawa się przeciąga, ten czas co do zasady nie przepada.

Ile kosztuje upadłość konsumencka w Warszawie od wniosku do oddłużenia?

Ludzie pytają zwykle o cennik, a myślą o jednej kwocie. Tymczasem koszty pojawiają się w różnych momentach i płaci je kto inny.

Brak oszczędności nie zamyka Ci drogi do upadłości. Gdy majątek nie wystarcza na koszty postępowania, pokrywa je tymczasowo Skarb Państwa (art. 491⁷ ust. 1). Razem z ogłoszeniem upadłości sąd przyznaje syndykowi zaliczkę z tych środków (art. 491⁷ ust. 3). Jeżeli sąd umorzy długi bez planu spłaty, tymi kosztami obciąża Skarb Państwa (art. 491¹⁶ ust. 2).

Wynagrodzenia syndyka nie podaję w złotówkach, bo zależy od wskaźnika ogłaszanego przez Prezesa GUS i od decyzji sądu, który bierze pod uwagę między innymi fundusze masy, nakład pracy i czas trwania postępowania (art. 491⁹ ust. 1).

Koszt pomocy prawnej to osobna sprawa. W mojej kancelarii wycenę znasz przed podpisaniem umowy, a pierwsza konsultacja jest bezpłatna.

Przykład: ile zapłaci pani Ewa z Ząbek?

Przykład jest hipotetyczny, a kwoty modelowe. Pani Ewa ma 52 lata i mieszka w Ząbkach. Prowadziła jednoosobową firmę, zamknęła ją i wykreśliła z CEIDG. Zostało 210 000 zł długów po firmie i kilka pożyczek. Pracuje na etacie, nie ma mieszkania ani samochodu.

1. Ząbki należą do obszaru Sądu Rejonowego w Wołominie, a więc do okręgu Warszawa-Praga. Wniosek rozpozna XIX Wydział przy Czerniakowskiej.
2. Od wniosku pani Ewa płaci 30 zł.
3. Majątku nie ma, więc zaliczkę na koszty postępowania wypłaca syndykowi tymczasowo Skarb Państwa.
4. Załóżmy, że plan spłaty sąd ustala 15 miesięcy po ogłoszeniu upadłości. Dziewięć miesięcy (od szóstego do piętnastego) wlicza się do okresu spłaty. Plan nie może trwać dłużej niż 36 miesięcy, zostaje więc najwyżej 27 miesięcy spłat. Warunek: raty muszą pokryć koszty, które tymczasowo poniósł Skarb Państwa.
5. Jeśli sąd ustali ratę na 800 zł, przez 27 miesięcy pani Ewa wpłaci 21 600 zł. W planie uwzględnia się w pełnej wysokości koszty tymczasowo pokryte przez Skarb Państwa, a pozostała część trafia do wierzycieli.
6. Po wykonaniu planu sąd umarza resztę zobowiązań sprzed ogłoszenia upadłości (art. 491²¹ ust. 1).

Cała droga to w tym przykładzie 30 zł opłaty i 21 600 zł w ratach, zamiast 210 000 zł z odsetkami. Wysokość raty sąd ustala indywidualnie, biorąc pod uwagę możliwości zarobkowe, utrzymanie rodziny i potrzeby mieszkaniowe (art. 491¹⁵ ust. 4).

Jak długo trwa plan spłaty i kiedy sąd umorzy długi bez planu?

Wiele osób słyszało, że plan trwa od 36 do 84 miesięcy. To prawda tylko w jednej sytuacji. Zasadą jest plan nie dłuższy niż 36 miesięcy (art. 491¹⁵ ust. 1 pkt 4). Przedział od 36 do 84 miesięcy sąd stosuje wtedy, gdy ustali, że doprowadziłeś do niewypłacalności albo istotnie ją pogłębiłeś umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa (art. 491¹⁵ ust. 1a). Plan może też być krótszy: nie dłuższy niż rok, jeśli spłacisz co najmniej 70% objętych nim zobowiązań, i nie dłuższy niż dwa lata przy co najmniej 50% (art. 491¹⁵ ust. 1b i 1c).

Jeżeli Twoja osobista sytuacja w oczywisty sposób wskazuje, że trwale nie jesteś w stanie niczego spłacać, sąd umarza zobowiązania bez planu spłaty (art. 491¹⁶ ust. 1). Gdy ta niezdolność nie jest trwała, umorzenie jest warunkowe: przez pięć lat co roku, do końca kwietnia, składasz sądowi sprawozdanie o dochodach i majątku, a wierzyciel albo Ty możecie w tym czasie wnieść o ustalenie planu (art. 491¹⁶ ust. 2a i 2e). Więcej o tej drodze przeczytasz w artykule oddłużenie bez planu spłaty.

Dwie rzeczy mogą zamknąć drogę do oddłużenia. Sąd odmówi ustalenia planu albo umorzenia, gdy celowo doprowadziłeś do niewypłacalności lub istotnie zwiększyłeś jej stopień, na przykład przez trwonienie majątku, albo gdy w ciągu dziesięciu lat przed wnioskiem umorzono Ci długi w innej upadłości (art. 491^14a ust. 1). Nawet wtedy może jednak ustalić plan albo umorzyć długi, jeśli przemawiają za tym względy słuszności lub względy humanitarne. Niezależnie od tego nie umarza się między innymi alimentów, grzywien, obowiązku naprawienia szkody z przestępstwa i długów, które umyślnie zataiłeś, jeśli wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu (art. 491²¹ ust. 2).

Co mogę dla Ciebie zrobić?

Jestem radcą prawnym i licencjonowanym doradcą restrukturyzacyjnym (licencja Ministra Sprawiedliwości nr 1306). Biuro w Warszawie mamy przy ul. Pięknej 24/26A. Na pierwszej, bezpłatnej rozmowie:

• sprawdzam, czy spełniasz warunek niewypłacalności i czy w Twojej historii nie ma czegoś, co sąd może ocenić jako celowe doprowadzenie do długów,
• ustalam, który sąd jest właściwy, zwłaszcza jeśli mieszkasz pod Warszawą albo niedawno zamknąłeś firmę,
• mówię, jakie dokumenty zebrać, żeby wniosek nie wrócił z wezwaniem do uzupełnienia braków,
• pokazuję, jak może wyglądać plan spłaty przy Twoich dochodach i rodzinie.

Jeśli zdecydujesz się na współpracę, przygotowuję wniosek, składam go w KRZ, prowadzę kontakt z syndykiem i reprezentuję Cię przy planie spłaty. Wycenę znasz przed podpisaniem umowy. Wyniku sprawy nie obiecuję, bo decyduje sąd. Mogę natomiast zadbać o to, żeby wniosek był kompletny, a terminy dotrzymane. Jak prowadzimy te sprawy w stolicy, opisałem na stronie upadłość konsumencka Warszawa, a pełny zakres usługi znajdziesz na stronie upadłość konsumencka.

Zadzwoń pod numer 573 580 873 (od poniedziałku do piątku, od 8:00 do 18:00), napisz na WhatsApp 505 905 906 albo umów bezpłatną konsultację w kalendarzu. Spotkamy się na Pięknej albo online.

Stan prawny: Prawo upadłościowe (Dz.U. 2026 poz. 913 ze zm.), ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (Dz.U. 2025 poz. 1228 ze zm.). Dane o wydziałach i obszarach sądów według stron Sądu Rejonowego dla m.st. Warszawy, Sądu Okręgowego w Warszawie i Sądu Okręgowego Warszawa-Praga (stan na 26 października 2026 r.). Artykuł ma charakter informacyjny i nie zastępuje porady prawnej.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)