1. Z czym przyszedł do nas klient?
W sierpniu 2025 roku zgłosił się do naszej kancelarii właściciel firmy produkcyjnej z Katowic, specjalizującej się w produkcji komponentów stalowych dla branży automotive. Firma działała od 18 lat, posiadała halę produkcyjną o powierzchni 3 200 m2, park maszynowy wart około 4 mln zł i zatrudniała 82 pracowników.
Problemy finansowe narastały od końca 2023 roku. Główny kontrahent — niemiecki producent samochodów — ograniczył zamówienia o 40% w związku z przestawianiem się na elektromobilność. Firma straciła główne źródło przychodów, ale koszty stałe (leasing maszyn, wynagrodzenia, energia) pozostały na niezmienionym poziomie.
Struktura zadłużenia:
- Bank Pekao S.A. — 2,4 mln zł (kredyt inwestycyjny na rozbudowę hali + kredyt obrotowy)
- Leasing maszyn CNC (3 umowy) — 1,6 mln zł
- ZUS — 890 000 zł (zaległe składki za 18 miesięcy)
- Urząd Skarbowy — 580 000 zł (VAT + CIT)
- Dostawcy surowców (stal, aluminium) — 730 000 zł
Łącznie: 6,2 mln zł. Bank zapowiedział wypowiedzenie umów kredytowych w ciągu 30 dni. ZUS wszczął postępowanie egzekucyjne. Firma stała na krawędzi upadłości.
Krytyczny element: park maszynowy
Maszyny CNC (tokarki, frezarki, centra obróbcze) stanowiły serce firmy. Były obciążone zastawem rejestrowym na rzecz banku i objęte leasingiem. Upadłość oznaczałaby ich likwidację po cenach wymuszonej sprzedaży — zazwyczaj 20-30% wartości rynkowej. Firma straciłaby zdolność produkcyjną, a pracownicy — miejsca pracy.
2. Strategia — przyspieszone postępowanie układowe
Ze względu na skalę zadłużenia i strukturę wierzycieli zdecydowaliśmy o otwarciu przyspieszonego postępowania układowego (PPU) przed Sądem Rejonowym Katowice-Wschód, X Wydział Gospodarczy (ul. Lompy 14). PPU dawało następujące przewagi:
- Natychmiastowa ochrona przed egzekucją — z momentem otwarcia postępowania ZUS i bank musieli wstrzymać egzekucje
- Ochrona parku maszynowego — maszyny objęte zastawem i leasingiem nie mogły zostać odebrane w trakcie postępowania
- Nadzorca sądowy zamiast zarządcy — właściciel zachował zarząd nad firmą (zarząd własny), co było kluczowe dla utrzymania kontraktów i relacji z klientami
- Możliwość restrukturyzacji zobowiązań publicznoprawnych — ZUS i US mogły zostać objęte układem (pod pewnymi warunkami)
3. Przebieg postępowania
Etap 1: Otwarcie postępowania (wrzesień 2025)
Sąd Rejonowy Katowice-Wschód otworzył przyspieszone postępowanie układowe w ciągu 2 tygodni od złożenia wniosku. Wyznaczono nadzorcę sądowego. Od tego momentu wszelkie egzekucje zostały zawieszone.
Etap 2: Restrukturyzacja operacyjna (październik-listopad 2025)
Równolegle z postępowaniem sądowym przeprowadziliśmy głęboką restrukturyzację operacyjną:
Etap 3: Negocjacje z wierzycielami (grudzień 2025 - styczeń 2026)
Kluczowym elementem było przekonanie banku, że restrukturyzacja jest korzystniejsza niż upadłość. Przygotowaliśmy szczegółowy test prywatnego wierzyciela, wykazujący, że w scenariuszu upadłości bank odzyskałby maksymalnie 35% wierzytelności (po likwidacji zabezpieczeń), podczas gdy układ gwarantował 70% w ratach.
Etap 4: Głosowanie i zatwierdzenie układu (luty 2026)
| Grupa wierzycieli | Kwota | Warunki układu |
|---|---|---|
| Bank Pekao S.A. | 2,4 mln zł | Redukcja 30%, spłata w 60 ratach, 12 mies. karencji |
| Firmy leasingowe | 1,6 mln zł | Wydłużenie leasingu o 24 mies., obniżka rat o 35% |
| ZUS | 890 000 zł | Rozłożenie na 48 rat, umorzenie odsetek |
| Urząd Skarbowy | 580 000 zł | Rozłożenie na 48 rat, umorzenie odsetek |
| Dostawcy | 730 000 zł | Redukcja 50%, spłata w 24 ratach |
Układ został przyjęty głosami wierzycieli posiadających 84% sumy wierzytelności i zatwierdzony przez sąd.
4. Ile kosztowała restrukturyzacja?
To pytanie pada na każdej konsultacji: „Ile to będzie kosztować?" Oto transparentne zestawienie kosztów w tej sprawie:
Koszty restrukturyzacji — zestawienie
Dla porównania: upadłość tej firmy kosztowałaby szacunkowo 350 000-500 000 zł (wynagrodzenie syndyka, koszty likwidacji masy upadłości, opłaty sądowe) — i zakończyłaby się zamknięciem firmy, utratą 82 miejsc pracy i odzyskaniem przez wierzycieli 20-35% swoich wierzytelności.
Bilans restrukturyzacji
Koszt: 185 000 zł (3% wartości zadłużenia). Oszczędność: redukcja zobowiązań o 3,6 mln zł. Zwrot z inwestycji: każda złotówka wydana na restrukturyzację przyniosła 19 zł oszczędności. Firma działa, 82 osoby ma pracę, wierzyciele odzyskują więcej niż w upadłości.
5. Wyniki po 12 miesiącach
„Kiedy bank zapowiedział wypowiedzenie kredytu, myślałem, że to koniec 18 lat mojej pracy. Restrukturyzacja kosztowała mniej niż dwie miesięczne raty leasingu — a uratowała firmę i 82 rodziny. To najlepsza inwestycja, jaką kiedykolwiek podjąłem."
— Właściciel firmy produkcyjnej, Katowice
Prowadzisz firmę produkcyjną na Śląsku?
Jeśli Twoja firma zmaga się ze spadkiem zamówień, rosnącymi kosztami energii lub zaległościami wobec ZUS i banku — nie czekaj na wypowiedzenie umów kredytowych. Restrukturyzacja przeprowadzona w porę jest tańsza i skuteczniejsza. Umów bezpłatną wstępną konsultację.
Potrzebujesz restrukturyzacji firmy w Katowicach?
Bezpłatna wstępna konsultacja z doradcą restrukturyzacyjnym. Ocenimy sytuację, policzymy koszty i zaproponujemy konkretne rozwiązanie.
+48 573 580 873