Historia pana Andrzeja — od stoczni do spirali długów
Pan Andrzej przepracował 22 lata w jednej ze stoczni gdańskich. Spawacz, solidny pracownik, nigdy nie miał problemów finansowych. Wszystko zmieniło się w 2022 roku, kiedy stocznia przeszła restrukturyzację i zredukovala zatrudnienie o 40%. Pan Andrzej znalazł się w grupie zwolnionych.
Miał 54 lata, specjalistyczne kwalifikacje trudne do przeniesienia na inny rynek, kredyt hipoteczny na mieszkanie (rata 2 800 zł) i kredyt konsumpcyjny (rata 1 200 zł). Przez pierwszych kilka miesięcy żył z odprawy i zasiłku. Potem zaczął spłacać raty z oszczędności. Gdy oszczędności się skończyły — wziął pożyczkę na spłatę rat. Klasyczna spirala zadłużenia.
Gdy w grudniu 2025 roku trafił do naszej kancelarii, jego sytuacja wyglądała następująco:
- Łączne zadłużenie: 290 000 zł — kredyt hipoteczny (180 000 zł pozostałego kapitału), kredyt konsumpcyjny (45 000 zł), 3 pożyczki pozabankowe (łącznie 65 000 zł).
- Dochód: 4 200 zł netto — praca na umowę o pracę w firmie remontowej (niższa stawka niż w stoczni).
- Koszty utrzymania: 3 000 zł — mieszkanie, jedzenie, leki (pan Andrzej leczył się na nadciśnienie).
- Egzekucja komornicza — bank wypowiedział kredyt hipoteczny, komornik zajął wynagrodzenie.
- Sąd właściwy: Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ, VI Wydział Gospodarczy, ul. Piekarnicza 10.
Dlaczego upadłość konsumencka, a nie restrukturyzacja?
Restrukturyzacja jest narzędziem dla firm. Pan Andrzej był osobą fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej — konsumentem. Jedyną drogą prawną do oddłużenia była upadłość konsumencka (art. 4911 i nast. Prawa upadłościowego). Więcej: Upadłość konsumencka 2026 — kompletny przewodnik
Przygotowanie wniosku o ogłoszenie upadłości
Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej złożyliśmy elektronicznie przez Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ). To obowiązkowa forma dla wniosków składanych przez pełnomocnika od 1 grudnia 2021 roku.
Kluczowe elementy wniosku:
- Wykaz majątku — mieszkanie (wartość ok. 320 000 zł, obciążone hipoteką na 180 000 zł), samochód osobowy (wartość 8 000 zł), meble i sprzęt domowy.
- Spis wierzycieli — bank (kredyt hipoteczny i konsumpcyjny), 3 firmy pożyczkowe, ZUS (zaległa składka zdrowotna za okres bezrobocia).
- Oświadczenie o przyczynach niewypłacalności — utrata pracy w wyniku restrukturyzacji stoczni, niemożność znalezienia zatrudnienia z porównywalnym wynagrodzeniem.
- Wniosek o wyznaczenie syndyka z listy — wskazaliśmy syndyka z doświadczeniem w sprawach konsumenckich z okręgu gdańskiego.
Ogłoszenie upadłości i rola syndyka
Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ ogłosił upadłość pana Andrzeja postanowieniem z dnia 15 stycznia 2026 r. Od tego momentu:
Syndyk przystąpił do likwidacji majątku. Kluczowym elementem było mieszkanie. Pan Andrzej obawiał się, że straci dach nad głową. Wyjaśniliśmy mu, że prawo przewiduje ochronę — z sumy uzyskanej ze sprzedaży mieszkania syndyk wydziela upadłemu kwotę odpowiadającą średniemu czynszowi najmu za okres 12–24 miesięcy (art. 49113 Prawa upadłościowego).
Ochrona mieszkaniowa w upadłości konsumenckiej
Mieszkanie pana Andrzeja zostało sprzedane za 335 000 zł. Po spłacie hipoteki (180 000 zł) i kosztów postępowania, syndyk wydzielił panu Andrzejowi 36 000 zł na wynajem mieszkania przez 24 miesiące (1 500 zł/mies. — średni czynsz najmu w Gdańsku dla porównywalnego lokalu). Pan Andrzej wynajął kawalerkę w dzielnicy Przymorze.
Plan spłaty — jak został ustalony
Po likwidacji majątku i sporządzeniu listy wierzytelności, syndyk złożył do sądu projekt planu spłaty wierzycieli. Nasza kancelaria aktywnie uczestniczyła w tym etapie, przedstawiając argumenty za korzystnym dla pana Andrzeja planem spłaty.
Sąd ustalił plan spłaty na następujących warunkach:
| Element | Szczegóły | Okres planu spłaty | 36 miesięcy (3 lata) | Miesięczna rata | 1 200 zł | Łączna kwota do spłaty | 43 200 zł |
|---|---|---|---|---|---|
| Kwota umorzona po wykonaniu planu | ok. 112 000 zł (niezaspokojone wierzytelności po likwidacji majątku i planie spłaty) | Termin płatności rat | Do 15. dnia każdego miesiąca | Obowiązek sprawozdawczy | Coroczne sprawozdanie z wykonania planu spłaty |
Sprawozdania roczne — obowiązek, którego nie wolno zlekceważyć
Podczas trwania planu spłaty pan Andrzej był zobowiązany do składania corocznych sprawozdań z wykonania planu spłaty. To obowiązek ustawowy (art. 49118 ust. 3 Prawa upadłościowego), którego niewykonanie może skutkować uchyleniem planu spłaty i odmową oddłużenia.
Sprawozdanie musi zawierać:
Nasza kancelaria przygotowywała sprawozdania za pana Andrzeja, pilnując terminów i kompletności dokumentacji. Więcej o tym obowiązku: Sprawozdanie z wykonania planu spłaty — poradnik krok po kroku
Czego nie wolno robić podczas planu spłaty?
Podczas trwania planu spłaty upadły nie może zaciągać nowych zobowiązań (kredytów, pożyczek) bez zgody sądu. Nie może też dokonywać czynności prawnych przekraczających zakres zwykłego zarządu majątkiem. Naruszenie tych ograniczeń grozi uchyleniem planu spłaty i utratą szansy na oddłużenie.
Wykonanie planu i oddłużenie
Pan Andrzej terminowo spłacał raty przez 36 miesięcy. Składał sprawozdania roczne w terminie. Nie zaciągał nowych zobowiązań. Po upływie okresu planu spłaty, sąd wydał postanowienie o stwierdzeniu wykonania planu spłaty i umorzeniu pozostałych zobowiązań.
Efekt końcowy:
„Myślałem, że długi będą mnie prześladować do końca życia. Że stracę wszystko i nie będę miał gdzie mieszkać. Kancelaria Szałańskiego przeprowadziła mnie przez cały proces — od wniosku po oddłużenie. Trzy lata planu spłaty to nie był łatwy czas, ale dziś jestem wolny od długów. Mogę znowu planować przyszłość."
— Pan Andrzej, 57 lat, Gdańsk
Wnioski — dla kogo upadłość konsumencka w Gdańsku?
Historia pana Andrzeja pokazuje, że upadłość konsumencka to skuteczne narzędzie oddłużenia dla osób, które znalazły się w spirali zadłużenia nie ze swojej winy. Kilka kluczowych wniosków:
Potrzebujesz upadłości konsumenckiej w Gdańsku?
Bezpłatna wstępna analiza Twojej sytuacji. Przeprowadzamy cały proces — od wniosku po oddłużenie.