Historia pana Marka — sklep, pandemia, długi
Pan Marek przez 11 lat prowadził sklep z elektroniką użytkową w centrum Szczecina. Jednoosobowa działalność gospodarcza, 3 pracowników. Przez lata firma przynosiła stabilny dochód — nie astronomiczny, ale wystarczający na życie, spłatę kredytu i odkładanie na emeryturę.
Problemy zaczęły się w 2023 roku. Konkurencja ze strony marketplace'ów (Allegro, Amazon) rosła. Marże spadły. Pan Marek próbował przestawić się na sprzedaż online, ale brakowało mu kompetencji i kapitału na marketing cyfrowy. Zaciągnął kredyt na „ratowanie" firmy — 80 000 zł. Nie pomogło.
W lipcu 2025 roku zamknął działalność. Pozostały długi:
- Kredyt na działalność: 80 000 zł (bank wypowiedział umowę).
- Zobowiązania wobec dostawców: 52 000 zł (3 hurtownie elektroniki).
- Zaległości ZUS: 38 000 zł (składki za siebie i pracowników z ostatnich miesięcy).
- Zaległości US: 22 000 zł (VAT, PIT).
- Pożyczka od rodziny: 18 000 zł (sformalizowana, z umową).
- Łącznie: 210 000 zł.
Po zamknięciu działalności pan Marek znalazł pracę na etacie — specjalista ds. logistyki w firmie dystrybucyjnej za 5 800 zł netto. Komornik zajął wynagrodzenie. Sąd właściwy: Sąd Rejonowy Szczecin-Centrum, XII Wydział Gospodarczy, ul. Narutowicza 19.
Były przedsiębiorca a upadłość konsumencka
Od nowelizacji z 2020 roku byli przedsiębiorcy mogą składać wnioski o upadłość konsumencką na tych samych zasadach co konsumenci, którzy nigdy nie prowadzili firmy. Warunek: wykreślenie działalności z CEIDG. Sąd nie bada już przyczyn niewypłacalności na etapie ogłaszania upadłości — ewentualna „wina" dłużnika wpływa jedynie na długość planu spłaty (do 7 lat zamiast standardowych 3 lat). Więcej: Upadłość konsumencka 2026 — kompletny przewodnik
Wniosek przez KRZ — jak to wygląda w praktyce
Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej złożyliśmy elektronicznie przez Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ) — system teleinformatyczny Ministerstwa Sprawiedliwości, który od 1 grudnia 2021 roku jest obowiązkową formą składania wniosków w postępowaniu upadłościowym przez pełnomocników.
Co zawierał wniosek?
- Dane dłużnika — PESEL, adres zamieszkania, NIP (były przedsiębiorca).
- Wykaz majątku — brak nieruchomości (pan Marek mieszkał w wynajmowanym mieszkaniu), samochód osobowy o wartości 12 000 zł, wyposażenie mieszkania.
- Spis wierzycieli z kwotami — bank, 3 hurtownie, ZUS, US, rodzina.
- Oświadczenie o przyczynach niewypłacalności — utrata konkurencyjności sklepu stacjonarnego wobec marketplace'ów, nieudana próba transformacji cyfrowej, zaciągnięcie kredytu na ratowanie firmy.
- Informacja o braku podstaw do odmowy oddłużenia — pan Marek nie doprowadził do niewypłacalności umyślnie ani wskutek rażącego niedbalstwa.
Dlaczego pełnomocnik jest ważny przy wniosku KRZ?
System KRZ jest technicznie skomplikowany i nieintuicyjny. Błędy formalne (np. brak podpisu kwalifikowanego, nieprawidłowy format załączników, niekompletny spis wierzycieli) skutkują wezwaniem do uzupełnienia braków lub nawet zwrotem wniosku. Z naszego doświadczenia — wnioski składane samodzielnie mają 3-krotnie wyższy odsetek braków formalnych niż wnioski przygotowane przez profesjonalistów.
Ogłoszenie upadłości i likwidacja majątku
Sąd Rejonowy Szczecin-Centrum ogłosił upadłość pana Marka postanowieniem z dnia 28 listopada 2025 r. Postępowanie przebiegało sprawnie:
| Etap | Czas | Szczegóły | Złożenie wniosku | Październik 2025 | Wniosek przez KRZ, opłata 30 zł | ||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ogłoszenie upadłości | Listopad 2025 | Postanowienie sądu, wyznaczenie syndyka | Zgłaszanie wierzytelności | Grudzień 2025 | 30 dni na zgłoszenia, 6 wierzycieli zgłosiło roszczenia | Likwidacja majątku | Styczeń 2026 | Sprzedaż samochodu za 11 500 zł (brak nieruchomości) | Lista wierzytelności | Luty 2026 | Sporządzona przez syndyka, bez sprzeciwów | Projekt planu spłaty | Marzec 2026 | Syndyk zaproponował plan, nasza kancelaria złożyła stanowisko | Ustalenie planu spłaty | Kwiecień 2026 | Sąd ustalił: 900 zł/mies. przez 24 miesiące | Wykonanie planu | Kwiecień 2026 – Marzec 2028 | 24 raty po 900 zł, sprawozdania roczne | Oddłużenie | Kwiecień 2028 (prognoza) | Umorzenie niezaspokojonych zobowiązań |
Plan spłaty — dlaczego tylko 24 miesiące?
Sąd ustalił plan spłaty na 24 miesiące (2 lata) zamiast standardowych 36 miesięcy (3 lata). Dlaczego? Bo pan Marek nie doprowadził do niewypłacalności umyślnie ani wskutek rażącego niedbalstwa.
Argumentacja, którą przedstawiliśmy sądowi:
Sąd przychylił się do naszej argumentacji i ustalił plan spłaty na 24 miesiące z ratą 900 zł/mies. Łączna spłata: 21 600 zł + 11 500 zł ze sprzedaży samochodu = 33 100 zł z 210 000 zł zadłużenia. Reszta zostanie umorzona.
Efekt końcowy (prognoza na kwiecień 2028)
Pan Marek spłaci 33 100 zł z łącznego zadłużenia 210 000 zł (ok. 16% wierzytelności). Pozostałe 176 900 zł zostanie umorzone. Po wykonaniu planu spłaty pan Marek będzie miał czyste konto — żadnych długów, żadnych egzekucji, możliwość zaciągania nowych zobowiązań (np. kredyt hipoteczny po upływie kilku lat od oddłużenia).
Życie po upadłości — co dalej?
Pan Marek regularnie spłaca raty planu spłaty (od kwietnia 2026). Pracuje na etacie, odkłada na przyszłość. Planuje w przyszłości ponowne założenie działalności — tym razem wyłącznie online.
Kluczowe zasady, których pan Marek musi przestrzegać do zakończenia planu spłaty:
Więcej o kredycie po oddłużeniu: Kredyt po restrukturyzacji — kiedy i na jakich warunkach?
„Zamknięcie sklepu było najgorszym dniem mojego życia. Myślałem, że 11 lat pracy poszło na marne i że długi będą mnie ścigać wiecznie. Upadłość konsumencka dała mi szansę na nowy start. Rata 900 zł miesięcznie jest do udźwignięcia. Za niespełna dwa lata będę wolny od długów. Żałuję tylko, że nie zgłosiłem się do prawnika wcześniej."
— Pan Marek, 44 lata, Szczecin
Wnioski — upadłość konsumencka byłego przedsiębiorcy
Potrzebujesz upadłości konsumenckiej w Szczecinie?
Bezpłatna wstępna analiza Twojej sytuacji. Przeprowadzamy cały proces — od wniosku po oddłużenie.