Karta nie przechodzi, a w aplikacji banku widzisz blokadę z numerem sprawy komorniczej. Pierwsze pytanie brzmi: czy wypłacisz cokolwiek na życie. Wypłacisz, w granicach kwoty wolnej, a część wpływów w ogóle nie podlega zajęciu.
Krótka odpowiedź: W 2026 r. z rachunku osobistego (oszczędnościowo-rozliczeniowego), oszczędnościowego i lokat 3604,50 zł w każdym miesiącu kalendarzowym jest wolne od zajęcia, czyli 75% płacy minimalnej 4806 zł (art. 54 ust. 1 Prawa bankowego). To jedna kwota na osobę, bez względu na liczbę rachunków, a przy rachunku wspólnym jedna kwota dla wszystkich współposiadaczy (art. 54 ust. 2). Zajęcie obejmuje późniejsze wpływy i nowo otwarte rachunki (art. 890 § 1 KPC). Nie obejmuje m.in. świadczenia wychowawczego, świadczeń rodzinnych, otrzymywanych alimentów i świadczenia dobry start (art. 890 § 1¹ w zw. z art. 833 § 6 KPC).
Mec. Mariusz Szałański, radca prawny, licencjonowany doradca restrukturyzacyjny (licencja nr 1306) · Szałański i Partnerzy · stan prawny i aktualizacja: 17 października 2026
Co się dzieje, gdy komornik zajmuje konto
Komornik wysyła do banku zawiadomienie o zajęciu do wysokości długu razem z kosztami egzekucji i wzywa bank, by bez jego zgody nie wypłacał pieniędzy z rachunku. Zawiadomienie działa nawet wtedy, gdy komornik nie zna numeru Twojego konta. Ty dostajesz odpis tego pisma (art. 889 § 1 KPC).
Zajęcie jest dokonane z chwilą doręczenia zawiadomienia bankowi i obejmuje nie tylko to, co było na koncie w tym dniu. Obejmuje też wpływy późniejsze oraz pieniądze wpłacone na nowy rachunek, otwarty po zajęciu (art. 890 § 1 KPC). Założenie drugiego konta w tym samym banku niczego więc nie zmienia.
Na szczęście dla Ciebie zajęcie nie jest całkowite. Działają dwa mechanizmy ochrony: kwota wolna z Prawa bankowego i lista wpływów, których zajęcie w ogóle nie obejmuje.
3604,50 zł wolne w każdym miesiącu
Środki na rachunkach oszczędnościowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych (to zwykłe konto osobiste) i na lokatach terminowych są wolne od zajęcia w każdym miesiącu kalendarzowym, w którym trwa zajęcie, do wysokości 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę (art. 54 ust. 1 Prawa bankowego). Płaca minimalna w 2026 r. wynosi 4806 zł, więc wolne jest 3604,50 zł miesięcznie.
Trzy rzeczy, o które ludzie pytają najczęściej:
Kilka kont nie daje kilku kwot wolnych
Kwota dotyczy wszystkich takich rachunków jednej osoby łącznie, „niezależnie od liczby zawartych umów” (art. 54 ust. 1). Przy rachunku wspólnym, np. małżonków, wolna jest jedna kwota, niezależnie od liczby współposiadaczy (art. 54 ust. 2). Jak komornik traktuje majątek wspólny, opisuję w artykule Majątek wspólny małżonków.
Ochrona działa przy każdym rodzaju egzekucji
Przepis mówi o zajęciu na podstawie sądowego lub administracyjnego tytułu wykonawczego. Kwota wolna obowiązuje więc także wtedy, gdy konto zajął urząd skarbowy albo ZUS.
Konto firmowe nie jest objęte tą kwotą
Art. 54 wymienia tylko rachunki oszczędnościowe, oszczędnościowo-rozliczeniowe i lokaty. Rachunku bieżącego prowadzonego dla firmy w tym katalogu nie ma. Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność i komornik zajął oba konta, przeczytaj artykuł Zajęcie konta firmowego.
Osobny przypadek to alimenty. Kodeks postępowania cywilnego stanowi, że wierzytelności z rachunku bankowego podlegają egzekucji na zaspokojenie alimentów w pełnej wysokości (art. 1083 § 2 KPC). Jak ten przepis łączy się z kwotą wolną z Prawa bankowego, trzeba ocenić w konkretnej sprawie, dlatego przy egzekucji alimentów nie zakładaj z góry, że 3604,50 zł zostanie na koncie.
Wpływy, których komornik w ogóle nie zajmie
Zajęcie rachunku nie obejmuje kwot pochodzących ze świadczeń wymienionych w art. 833 § 6 KPC, a także świadczenia dobry start i niektórych świadczeń z pieczy zastępczej (art. 890 § 1¹ KPC). Te pieniądze są poza zajęciem, więc nie powinny pomniejszać kwoty wolnej.
| Wpływ na konto osobiste | Czy komornik może zająć | Podstawa |
|---|---|---|
| Wynagrodzenie, emerytura, przelew od rodziny | tak, ale tylko ponad 3604,50 zł w miesiącu | art. 54 ust. 1 Prawa bankowego |
| Świadczenie wychowawcze („800 plus”), świadczenie dobry start | nie | art. 890 § 1¹, art. 833 § 6 KPC |
| Świadczenia i dodatki rodzinne, zasiłek dla opiekuna, dodatek pielęgnacyjny | nie | art. 890 § 1¹, art. 833 § 6 KPC |
| Alimenty, które otrzymujesz, i świadczenia z funduszu alimentacyjnego | nie | art. 890 § 1¹, art. 833 § 6 KPC |
| Świadczenia z pomocy społecznej, świadczenie wspierające, świadczenia „aktywny rodzic” | nie | art. 890 § 1¹, art. 833 § 6 KPC |
Pełna lista świadczeń jest dłuższa i obejmuje m.in. dodatek osłonowy, bon energetyczny i bon ciepłowniczy. Omawiam ją w artykule Świadczenia wolne od zajęcia. Praktyczna rada: jeśli możesz, przyjmuj takie świadczenia na osobny rachunek, a w razie blokady pokaż bankowi decyzję o przyznaniu świadczenia i tytuł przelewu.
Bank albo komornik zabrał za dużo. Co robić
Zacznij od banku. Złóż reklamację, powołaj art. 54 Prawa bankowego albo art. 890 § 1¹ KPC i dołącz wyciąg, z którego widać, skąd pochodzą zablokowane pieniądze. Równolegle napisz do komornika prowadzącego sprawę.
Wzór wniosku do komornika o zwolnienie kwoty spod zajęcia
Komornik Sądowy przy Sądzie Rejonowym w ………
Sygn. akt: KM ………
Dłużnik: ……… (imię, nazwisko, PESEL, adres)
Wierzyciel: ………
WNIOSEK O ZWOLNIENIE KWOTY NIEOBJĘTEJ ZAJĘCIEM RACHUNKU
Wnoszę o zwrot / niewypłacanie wierzycielowi kwoty ……… zł
pobranej z mojego rachunku nr ……… w banku ………
w dniu ……… oraz o wydanie bankowi stosownej dyspozycji.
UZASADNIENIE
1. Kwota ……… zł pochodzi ze świadczenia ……… (np. świadczenia
wychowawczego) wypłaconego przez ……… (dowód: decyzja,
wyciąg z opisem przelewu). Zgodnie z art. 890 § 1¹
w zw. z art. 833 § 6 KPC zajęcie rachunku jej nie obejmuje.
albo:
1. W miesiącu ……… bank przekazał z rachunku kwotę ……… zł,
choć zgodnie z art. 54 ust. 1 Prawa bankowego wolne od
zajęcia było 3604,50 zł (dowód: wyciąg za ten miesiąc).
Załączniki: ………
……… (podpis)
Jeżeli komornik odmówi, przysługuje Ci skarga na jego czynność. Termin to tydzień (art. 767 § 4 KPC), skargę wnosisz do komornika, który ją przekazuje do sądu (art. 767 § 5 KPC), a opłata wynosi 50 zł (art. 25 ust. 1 ustawy o kosztach sądowych). Wzór i szczegóły znajdziesz w artykule Skarga na komornika. Jeśli egzekucja zostanie zawieszona, a zajęcie zostanie, sąd może na Twój wniosek określić kwotę, którą możesz pobierać na bieżące potrzeby (art. 821¹ KPC).
Salon kosmetyczny, dwa zajęte konta i świadczenie na dzieci
Właścicielka jednoosobowego salonu kosmetycznego ma zaległości u dostawcy kosmetyków i w leasingu fotela zabiegowego. Komornik zajmuje jej konto firmowe i konto osobiste. Na konto osobiste wpływa co miesiąc 5000 zł przelewu z firmy i świadczenie wychowawcze na dwoje dzieci.
- Dzień 1. Bank blokuje oba rachunki. Na koncie osobistym zostaje do dyspozycji 3604,50 zł w tym miesiącu, 1395,50 zł nadwyżki trafia do komornika.
- Dzień 3. Bank zablokował też świadczenie wychowawcze. Reklamacja z decyzją o przyznaniu świadczenia: kwota zostaje zwolniona, bo zajęcie jej nie obejmuje (art. 890 § 1¹ KPC).
- Tydzień 2. Konto firmowe stoi, bo kwota wolna go nie chroni. Klientki płacą kartą, a pieniądze nie docierają do salonu. Zaczyna brakować na towar i czynsz.
- Rozmowa w kancelarii. Firma ma stałych klientów, a problemem jest płynność. Analizujemy postępowanie o zatwierdzenie układu: od obwieszczenia w KRZ egzekucja z majątku dłużnika jest zawieszona z mocy prawa, a nowej nie można wszcząć.
Kiedy samodzielne działanie nie wystarczy
Reklamacja w banku i pismo do komornika wystarczą, gdy chodzi o błędnie zablokowane świadczenie albo źle policzoną kwotę wolną. Nie rozwiążą jednak problemu, gdy zajęcia przychodzą jedno po drugim, a ponad 3604,50 zł wszystko trafia do komorników. Kwota wolna pozwala przeżyć miesiąc, ale długu nie zmniejsza.
Jeżeli prowadzisz firmę i masz kilku wierzycieli, sprawdź restrukturyzację. W postępowaniu o zatwierdzenie układu od obwieszczenia w Krajowym Rejestrze Zadłużonych egzekucja z majątku dłużnika wszczęta wcześniej jest zawieszona z mocy prawa, a nowej nie można wszcząć (art. 226e w zw. z art. 312 ust. 1 i 4 Prawa restrukturyzacyjnego). Wyjątkiem są m.in. alimenty (art. 312 ust. 5). Wniosek o zatwierdzenie układu trzeba złożyć w ciągu czterech miesięcy od obwieszczenia (art. 226g). Więcej w artykule Postępowanie o zatwierdzenie układu: ochrona przed egzekucją. Jeśli w Twojej sprawie wystarczy reklamacja albo skarga, powiem to wprost.
Dlaczego warto zadzwonić, zanim komornik zrobi kolejny krok
Jestem radcą prawnym i licencjonowanym doradcą restrukturyzacyjnym. W Szałański i Partnerzy prowadzimy sprawy firm i osób, którym komornik zajął konto, pensję albo wyznaczył licytację.
Pierwsza konsultacja jest bezpłatna i służy jednemu: żebyś wiedział, co w Twojej sprawie da się zrobić i jaką drogą. Jeśli wystarczy skarga albo ugoda z wierzycielem, powiem to wprost.
Najczęstsze pytania
Ile komornik musi zostawić na koncie w 2026 roku?
Na rachunku osobistym, oszczędnościowym i na lokatach wolne od zajęcia jest 3604,50 zł w każdym miesiącu kalendarzowym, czyli 75% płacy minimalnej 4806 zł (art. 54 ust. 1 Prawa bankowego). Kwota dotyczy wszystkich takich rachunków jednej osoby łącznie.
Czy komornik może zabrać 800 plus z konta?
Nie. Zajęcie rachunku nie obejmuje świadczenia wychowawczego ani innych świadczeń wymienionych w art. 833 § 6 KPC (art. 890 § 1¹ KPC). Jeśli bank je zablokował, złóż reklamację z decyzją o przyznaniu świadczenia i napisz do komornika.
Czy kwota wolna przysługuje na każde konto osobno?
Nie. Kwota 3604,50 zł dotyczy łącznie wszystkich rachunków oszczędnościowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych i lokat jednej osoby, niezależnie od liczby umów. Przy rachunku wspólnym kilku osób wolna jest jedna kwota, bez względu na liczbę współposiadaczy (art. 54 ust. 2 Prawa bankowego).
Czy zajęcie konta obejmuje pieniądze, które wpłyną później?
Tak. Zajęcie obejmuje kwoty wpłacone po jego dokonaniu, a także wpłacone na nowy rachunek otwarty po zajęciu (art. 890 § 1 KPC). Kwota wolna przysługuje jednak w każdym miesiącu kalendarzowym, w którym zajęcie trwa.
Czy kwota wolna od zajęcia dotyczy konta firmowego?
Art. 54 Prawa bankowego wymienia tylko rachunki oszczędnościowe, oszczędnościowo-rozliczeniowe i lokaty oszczędnościowe. Rachunku bieżącego firmy w tym katalogu nie ma, więc przedsiębiorca nie może na nim liczyć na 3604,50 zł wolnych od zajęcia.
Czytaj dalej w poradniku
Komornik zajął konto firmowe. Co z płatnościami, wypłatami i podatkami?
800+, świadczenia rodzinne, alimenty. Czego komornik nie może zająć?
Komornik a majątek wspólny małżonków i wspólne konto
Ile komornik może zabrać z pensji i co musi Ci zostawić
Skarga na komornika: termin, wzór i czy wstrzymuje egzekucję
Postępowanie o zatwierdzenie układu: ochrona przed egzekucją od dnia obwieszczeniaNie czekaj na kolejne pismo od komornika
Każdy tydzień zwłoki to kolejne zajęcia i mniej możliwości. Umów bezpłatną konsultację albo zadzwoń: od poniedziałku do piątku, od 8:00 do 18:00.
Podstawa prawna (stan na 17 października 2026): Prawo bankowe (Dz.U. 2026 poz. 38) art. 54; Kodeks postępowania cywilnego (Dz.U. 2026 poz. 468) art. 767, 821¹, 833, 889, 890, 1083; Rozporządzenie Rady Ministrów z 11.09.2025 r. w sprawie minimalnego wynagrodzenia za pracę w 2026 r. (Dz.U. 2025 poz. 1242); Ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (Dz.U. 2025 poz. 1228) art. 25; Prawo restrukturyzacyjne (Dz.U. 2026 poz. 533) art. 226e, 226g, 312. Artykuł ma charakter informacyjny i nie zastępuje porady prawnej w konkretnej sprawie. Wszystkie tematy poradnika.