W skrzynce leży koperta z kancelarii komorniczej, a w środku kwota i sygnatura, które niewiele Ci mówią. Najgorsze, co możesz zrobić, to odłożyć pismo na później, bo od daty doręczenia biegną terminy liczone w dniach. Poniżej masz plan na pierwszy tydzień: co sprawdzić, w jakiej kolejności i którego terminu nie przegapić.
Krótka odpowiedź: Najpierw ustal, kto prowadzi egzekucję (komornik sądowy, urząd skarbowy czy ZUS), na podstawie jakiego tytułu wykonawczego i kiedy doręczono Ci pismo. Przy pierwszej czynności komornik doręcza zawiadomienie o wszczęciu egzekucji z treścią tytułu wykonawczego, sposobem egzekucji i pouczeniami (art. 805 § 1 KPC). Skargę na czynność komornika składasz w terminie tygodnia (art. 767 § 4 KPC). Jeśli w ciągu miesiąca od doręczenia zawiadomienia wpłacisz dług komornikowi, jego opłata od tej kwoty wyniesie 3% zamiast 10% (art. 27 ust. 1 i 2 ustawy o kosztach komorniczych). Na wezwanie do złożenia wykazu majątku trzeba odpowiedzieć, bo komornik może ukarać za milczenie grzywną (art. 801¹ § 2 KPC).
Mec. Mariusz Szałański, radca prawny, licencjonowany doradca restrukturyzacyjny (licencja nr 1306) · Szałański i Partnerzy · stan prawny i aktualizacja: 24 października 2026
Najpierw sprawdź, jakie pismo trzymasz w ręku
„Pismo od komornika” to kilka różnych dokumentów. Od rodzaju pisma zależy, co się już stało i ile masz czasu. Zanim zadzwonisz do kogokolwiek, przeczytaj nagłówek i pierwszy akapit. Tam zwykle jest odpowiedź.
| Pismo | Co oznacza | Na co uważać | Przepis |
|---|---|---|---|
| zawiadomienie o wszczęciu egzekucji | egzekucja ruszyła; dostajesz treść tytułu wykonawczego, sposób egzekucji i jego odpis | od doręczenia biegnie miesiąc na tańszą wpłatę i termin na zażalenie na klauzulę wykonalności | art. 805 § 1 KPC, art. 795 § 2 KPC, art. 27 ust. 2 UKK |
| zawiadomienie o zajęciu rachunku bankowego | bank nie wypłaci Ci pieniędzy bez zgody komornika do wysokości długu z kosztami | tydzień na skargę, jeśli zajęcie jest wadliwe | art. 889 § 1 KPC, art. 767 § 4 KPC |
| zawiadomienie o zajęciu wynagrodzenia | nie wolno Ci odbierać pensji poza częścią wolną od zajęcia | pracodawca przekazuje zajętą część wierzycielowi albo komornikowi | art. 881 § 2 i 3 KPC |
| wezwanie do złożenia wykazu majątku | komornik szuka, z czego ściągnąć dług | milczenie kosztuje: grzywna, a nawet przymusowe doprowadzenie | art. 801 § 1 pkt 2, art. 801¹ KPC |
| wezwanie do zapłaty przy egzekucji z nieruchomości | wierzyciel skierował egzekucję do domu, mieszkania lub działki | dwa tygodnie na zapłatę, potem opis i oszacowanie | art. 923 KPC |
| zawiadomienie o terminie czynności | komornik informuje, kiedy coś zrobi, np. przyjdzie dokonać opisu | na samo zawiadomienie o terminie skarga nie przysługuje | art. 767 § 1¹ KPC |
Zawiadomienie o wszczęciu egzekucji jest najważniejsze, bo zawiera pouczenia. Komornik poucza Cię m.in. o tym, jak zaskarżyć postanowienie o nadaniu klauzuli wykonalności, jak złożyć wniosek o ograniczenie egzekucji i jaka część pieniędzy na rachunku jest wolna od zajęcia (art. 805 § 1 KPC). Często robi to, podając adres strony internetowej Krajowej Rady Komorniczej z treścią przepisów. Jeśli wolisz papier, możesz zażądać pouczeń na piśmie (art. 805 § 1² KPC).
Komornik, urząd skarbowy czy ZUS
Drugie pytanie: kto prowadzi egzekucję. Komornik sądowy działa według Kodeksu postępowania cywilnego. Długi podatkowe ściąga naczelnik urzędu skarbowego (art. 19 § 1 ustawy o postępowaniu egzekucyjnym w administracji), a zaległe składki dyrektor oddziału ZUS, który może zająć m.in. wynagrodzenie, rachunki bankowe i wierzytelności (art. 19 § 4). To nie jest szczegół. W egzekucji administracyjnej nie składasz skargi na komornika, tylko zarzut w sprawie egzekucji administracyjnej (art. 33 tej ustawy), a reguła o opłacie 3% z ustawy o kosztach komorniczych dotyczy komornika sądowego. Przed wszczęciem egzekucji administracyjnej wierzyciel co do zasady wysyła upomnienie i musi odczekać 7 dni od jego doręczenia (art. 15 § 1). Więcej w artykule Kto prowadzi egzekucję: komornik, urząd skarbowy czy ZUS.
Plan na pierwszy tydzień
Poniżej masz kolejność, w jakiej warto przejść przez sprawę. Nie musisz robić wszystkiego jednego dnia, ale nie przesuwaj kroku siódmego.
Dni 1 i 2: data doręczenia i nadawca
Zapisz, kiedy odebrałeś pismo. Jeśli było awizo, zachowaj kopertę i potwierdzenie odbioru. Od tej daty liczysz miesiąc na wpłatę z niższą opłatą, a przy zajęciu rachunku czy pensji tydzień na skargę. Skargę wnosi się w terminie tygodniowym od dnia czynności, jeśli przy niej byłeś albo zawiadomiono Cię o jej terminie; w innych przypadkach od dnia zawiadomienia o czynności (art. 767 § 4 KPC). Spisz też sygnaturę sprawy, nazwisko komornika i numer rachunku kancelarii. Przydadzą się przy wpłacie i przy każdym piśmie.
Dzień 3: tytuł wykonawczy
Podstawą egzekucji jest tytuł wykonawczy, czyli najczęściej wyrok albo nakaz zapłaty z klauzulą wykonalności (art. 776 KPC). Sprawdź, czy znasz tę sprawę. Na Twoje żądanie komornik musi okazać oryginał tytułu (art. 805 § 2 KPC). Trzy sytuacje wymagają szybkiej reakcji. Pierwsza: nakaz zapłaty albo wyrok zaoczny trafił na adres, pod którym już nie mieszkałeś. Wtedy, z zaświadczeniem z sądu, komornik zawiesza egzekucję na Twój wniosek (art. 820³ § 1 KPC); opisuję to w artykule Nakaz zapłaty na stary adres. Druga: dług przedawnił się, zanim wierzyciel złożył wniosek o egzekucję. Komornik umorzy ją na Twój wniosek, chyba że wierzyciel wykaże dokumentem przerwanie biegu przedawnienia (art. 825 pkt 1¹ KPC). Więcej: Przedawnienie długu a egzekucja. Trzecia: dług został spłacony już po wydaniu wyroku. Tu wchodzi w grę powództwo przeciwegzekucyjne.
Dzień 4: dowody zapłaty i ustaleń
Jeżeli spłaciłeś dług albo wierzyciel zgodził się na raty, pokaż to komornikowi na piśmie przed kolejną czynnością. Komornik wstrzyma się z czynnością, gdy dostanie niebudzący wątpliwości dowód na piśmie, że obowiązek wykonałeś albo że wierzyciel udzielił Ci zwłoki (art. 822 KPC). Rozmowa telefoniczna z windykatorem nie wystarczy.
Wzór pisma do komornika z dowodem zapłaty
……… (miejscowość, data)
Komornik Sądowy przy Sądzie Rejonowym w ………
……… (imię i nazwisko komornika)
Sygn. akt: ………
Dłużnik: ……… (imię i nazwisko, adres, PESEL / NIP)
Wierzyciel: ………
WNIOSEK O WSTRZYMANIE SIĘ Z CZYNNOŚCIĄ
Na podstawie art. 822 KPC wnoszę o wstrzymanie się
z dokonaniem czynności ……… (np. zajęcia ruchomości
wyznaczonego na dzień ………).
Obowiązek objęty tytułem wykonawczym wykonałem / wierzyciel
udzielił mi zwłoki, co wynika z załączonego dokumentu:
……… (np. potwierdzenie przelewu z dnia ……… na kwotę ……… zł,
porozumienie ratalne z dnia ……… podpisane przez wierzyciela).
Załączniki:
1. ………
……… (podpis)
Dzień 5: konto i pensja
Na rachunku osobistym część pieniędzy jest wolna od zajęcia. Środki na rachunkach oszczędnościowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych i lokatach jednej osoby są wolne do 75% minimalnego wynagrodzenia w każdym miesiącu kalendarzowym (art. 54 ust. 1 Prawa bankowego), czyli w 2026 r. do 3604,50 zł. Z pensji przy długach innych niż alimenty komornik zabierze najwyżej połowę (art. 87 § 3 pkt 2 Kodeksu pracy), a wolna od potrąceń zostaje kwota minimalnego wynagrodzenia po odliczeniu składek, zaliczki na podatek i wpłat do PPK (art. 87¹ § 1 pkt 1). Szczegóły w artykułach Zajęcie konta osobistego i Ile komornik może zabrać z pensji. Rachunek firmowy rządzi się innymi regułami: Zajęcie konta firmowego.
Cztery drogi i terminy, które ich pilnują
Wpłata do komornika w ciągu miesiąca
Jeżeli w ciągu miesiąca od doręczenia zawiadomienia o wszczęciu egzekucji wpłacisz komornikowi, do rąk albo na jego rachunek, całość lub część długu, opłata od tej kwoty wyniesie 3%, a nie 10% (art. 27 ust. 1 i 2 ustawy o kosztach komorniczych), przy minimum 150 zł (art. 28 ust. 1). Uwaga na pułapkę: pieniądze przelane bezpośrednio wierzycielowi nie są wyegzekwowanym świadczeniem (art. 27 ust. 3). Rozliczenie takiej wpłaty opisuję w artykule Zapłaciłem wierzycielowi. Czy komornik pobierze opłatę? Pełne stawki znajdziesz w tekście Wynagrodzenie komornika.
Ugoda z wierzycielem
Jeśli nie masz całej kwoty, rozmawiaj z wierzycielem, nie z komornikiem. To wierzyciel może złożyć wniosek o zawieszenie albo umorzenie. Termin miesiąca ma znaczenie i tutaj: przy umorzeniu po porozumieniu zawartym w tym czasie obciąża Cię 5% kwoty pozostałej do wyegzekwowania, po jego upływie 10% (art. 29 ust. 1). Jak zawrzeć ugodę w egzekucji
Skarga na czynność komornika
Gdy komornik zajął coś, czego nie powinien, albo źle policzył koszty, przysługuje skarga do sądu rejonowego (art. 767 § 1 KPC). Składasz ją za pośrednictwem komornika (art. 767 § 5), opłata wynosi 50 zł (art. 25 ust. 1 ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych). Sama skarga nie wstrzymuje egzekucji, chyba że sąd zawiesi postępowanie albo wstrzyma czynność (art. 767² § 2 KPC). Skarga na komornika krok po kroku
Odpowiedź na wezwanie do wykazu majątku
Wykaz majątku składasz komornikowi na piśmie albo ustnie do protokołu, z oświadczeniem o jego prawdziwości i zupełności pod rygorem odpowiedzialności karnej (art. 801¹ § 1 KPC). Jeśli go nie złożysz bez usprawiedliwionej przyczyny, komornik może ukarać Cię grzywną (art. 801¹ § 2). Gdy to nie pomoże, na wniosek wierzyciela komornik zwraca się do sądu o przymusowe doprowadzenie (art. 801¹ § 3). Lepiej złożyć wykaz rzetelnie i od razu przemyśleć strategię.
Sklep internetowy, zajęte konto i 18 000 zł długu
Właścicielka jednoosobowego sklepu internetowego spod Białegostoku odbiera w poniedziałek dwa pisma od komornika: zawiadomienie o wszczęciu egzekucji na 18 000 zł z odsetkami i kosztami, na podstawie nakazu zapłaty od dostawcy opakowań, oraz zawiadomienie o zajęciu rachunku. Nakaz pamięta, długu nie kwestionuje. Problemem jest płynność.
- Poniedziałek. Zapisuje datę doręczenia obu pism i sygnaturę. Termin na skargę na zajęcie mija za tydzień, termin na wpłatę z opłatą 3% za miesiąc.
- Wtorek i środa. Sprawdza tytuł: nakaz doręczono na jej aktualny adres, dług nie jest przedawniony. Skarga nie miałaby podstaw, więc jej nie składa.
- Czwartek. Dzwoni do dostawcy. Ten zgadza się rozłożyć resztę na raty, jeśli w ciągu trzech tygodni dostanie 10 000 zł.
- Dzień 20. Wpłaca komornikowi 10 000 zł. Opłata od tej kwoty: 3%, czyli 300 zł zamiast 1000 zł. W tym samym miesiącu podpisuje z dostawcą porozumienie co do reszty, a dostawca składa wniosek o umorzenie.
Czego nie robić w pierwszym tygodniu
Nie wyrzucaj koperty i nie odkładaj pisma „na po weekendzie”. Nie przelewaj pieniędzy wierzycielowi w nadziei, że komornik sam się wycofa, dopóki nie wiesz, jak taka wpłata zostanie rozliczona. Nie zakładaj też, że skarga zatrzyma egzekucję. Bez postanowienia sądu komornik może działać dalej (art. 767² § 2 KPC). Jeżeli chcesz zatrzymać egzekucję, potrzebujesz konkretnej drogi, a nie samego pisma: Jak wstrzymać egzekucję komorniczą.
Kiedy samodzielne działanie nie wystarczy
Przy jednym wierzycielu i długu, który da się spłacić w miesiąc, często wystarczy wpłata do komornika albo ugoda. Inaczej jest, gdy pism przychodzi kilka, od różnych komorników, a do tego urząd skarbowy czy ZUS. Każda egzekucja ma własne koszty, a zajęte konto firmowe odcina wpływy, z których mogłyby iść raty.
Przedsiębiorcy, który ma kilku wierzycieli, ale wciąż zarabia, może pomóc restrukturyzacja. W postępowaniu o zatwierdzenie układu od dnia obwieszczenia w Krajowym Rejestrze Zadłużonych stosuje się odpowiednio art. 312 Prawa restrukturyzacyjnego (art. 226e w zw. z art. 226d). Egzekucja z majątku dłużnika wszczęta wcześniej zostaje zawieszona z mocy prawa, a nowej nie można wszcząć. Wyjątkiem są alimenty i niektóre renty. W ciągu czterech miesięcy od obwieszczenia trzeba złożyć wniosek o zatwierdzenie układu, inaczej ochrona wygasa (art. 226g). Jeśli w Twojej sprawie wystarczy wpłata, ugoda albo skarga, powiem to wprost. Więcej: Restrukturyzacja a egzekucja.
Dlaczego warto zadzwonić, zanim komornik zrobi kolejny krok
Jestem radcą prawnym i licencjonowanym doradcą restrukturyzacyjnym. W Szałański i Partnerzy prowadzimy sprawy firm i osób, którym komornik zajął konto, pensję albo wyznaczył licytację.
Pierwsza konsultacja jest bezpłatna i służy jednemu: żebyś wiedział, co w Twojej sprawie da się zrobić i jaką drogą. Jeśli wystarczy skarga albo ugoda z wierzycielem, powiem to wprost.
Najczęstsze pytania
Ile mam czasu po otrzymaniu pisma od komornika?
Skargę na czynność komornika, np. zajęcie konta, składasz w terminie tygodnia od czynności albo od zawiadomienia o niej (art. 767 § 4 KPC). Na wpłatę do komornika z opłatą 3% zamiast 10% masz miesiąc od doręczenia zawiadomienia o wszczęciu egzekucji (art. 27 ust. 2 ustawy o kosztach komorniczych). Przy egzekucji z nieruchomości komornik wzywa do zapłaty w ciągu dwóch tygodni (art. 923 KPC).
Co zawiera zawiadomienie o wszczęciu egzekucji?
Treść tytułu wykonawczego, sposób egzekucji, odpis tytułu wykonawczego oraz pouczenia, m.in. o zaskarżeniu klauzuli wykonalności, o wniosku o ograniczenie egzekucji i o kwocie wolnej na rachunku (art. 805 § 1 KPC). Pouczenia mogą mieć formę adresu strony Krajowej Rady Komorniczej, a na Twoje żądanie komornik prześle je na papierze (art. 805 § 1² KPC).
Czy mogę zapłacić dług bezpośrednio wierzycielowi zamiast komornikowi?
Możesz, ale kwota wpłacona wierzycielowi nie jest wyegzekwowanym świadczeniem (art. 27 ust. 3 ustawy o kosztach komorniczych), więc nie korzystasz z opłaty 3%. Jeśli potem wierzyciel wniesie o umorzenie, komornik może obciążyć Cię opłatą 5% albo 10% kwoty pozostałej do wyegzekwowania, zależnie od tego, czy zapłata nastąpiła w miesiącu od doręczenia zawiadomienia (art. 29 ust. 1).
Czy muszę odpowiadać na wezwanie komornika do złożenia wykazu majątku?
Tak. Wykaz składasz na piśmie albo ustnie do protokołu, z oświadczeniem o jego prawdziwości pod rygorem odpowiedzialności karnej (art. 801¹ § 1 KPC). Za niezłożenie wykazu bez usprawiedliwionej przyczyny komornik może ukarać grzywną, a na wniosek wierzyciela może dojść do przymusowego doprowadzenia (art. 801¹ § 2 i 3 KPC).
Jak sprawdzić, czy pismo jest od komornika, a nie z urzędu skarbowego?
Spójrz na nadawcę: komornik sądowy działa przy sądzie rejonowym, a w egzekucji administracyjnej organem jest naczelnik urzędu skarbowego albo dyrektor oddziału ZUS (art. 19 ustawy o postępowaniu egzekucyjnym w administracji). Od tego zależą środki obrony: przy komorniku skarga do sądu, w egzekucji administracyjnej zarzut w sprawie egzekucji administracyjnej (art. 33 tej ustawy).
Czy skarga na komornika wstrzymuje egzekucję?
Nie. Wniesienie skargi nie wstrzymuje postępowania ani zaskarżonej czynności, chyba że sąd zawiesi postępowanie albo wstrzyma czynność (art. 767² § 2 KPC). Dlatego do skargi warto dołączyć wniosek o zawieszenie.
Czytaj dalej w poradniku
Wynagrodzenie komornika: ile kosztuje egzekucja?
Zapłaciłem wierzycielowi bezpośrednio. Czy komornik pobierze opłatę?
Skarga na komornika: termin, wzór i czy wstrzymuje egzekucję
Jak wstrzymać egzekucję komorniczą?
Zajęcie konta osobistego: ile komornik musi Ci zostawićNie czekaj na kolejne pismo od komornika
Każdy tydzień zwłoki to kolejne zajęcia i mniej możliwości. Umów bezpłatną konsultację albo zadzwoń: od poniedziałku do piątku, od 8:00 do 18:00.
Podstawa prawna (stan na 24 października 2026): Kodeks postępowania cywilnego (Dz.U. 2026 poz. 468) art. 767, 767², 776, 795, 801, 801¹, 805, 820³, 822, 825, 881, 889, 923; Ustawa o kosztach komorniczych (Dz.U. 2024 poz. 377) art. 27, 28, 29; Ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (Dz.U. 2025 poz. 1228) art. 25; Ustawa o postępowaniu egzekucyjnym w administracji (Dz.U. 2026 poz. 1311) art. 15, 19, 33; Kodeks pracy (Dz.U. 2026 poz. 1245) art. 87, 87¹; Prawo bankowe (Dz.U. 2026 poz. 38) art. 54; rozporządzenie w sprawie minimalnego wynagrodzenia w 2026 r. (Dz.U. 2025 poz. 1242); Prawo restrukturyzacyjne (Dz.U. 2026 poz. 533) art. 226d, 226e, 226g, 312. Artykuł ma charakter informacyjny i nie zastępuje porady prawnej w konkretnej sprawie. Wszystkie tematy poradnika.